Luận văn Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong (tp bank)

Nội dung tài liệu: Luận văn Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong (tp bank)

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TP BANK) Ngành: Tài chính – Ngân hàng PHÍ VÂN PHƯƠNG Hà Nội – 2020
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TP BANK) Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Phí Vân Phương Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Văn Hồng Hà Nội - 2020
3. i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên tôi xin chân thành cảm ơn các thầy, cô giảng viên Khoa Tài chính – Ngân hàng Trường Đại học Ngoại thương đã tận tình giảng dạy, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình học tập tại trường. Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn đến các thầy cô Khoa Sau đại học đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận văn. Cuối cùng tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến PGS,TS Nguyễn Văn Hồng, người hướng dẫn khoa học của tôi đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo và tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu. Những nhận xét, góp ý và chỉnh sửa của Thầy đã góp phần quan trọng giúp tôi hoàn thành luận văn. Trong quá trình thực hiện, luận văn còn có nhiều thiếu sót, tôi rất mong tiếp tục nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của các thầy cô để hoàn thiện và nâng cao hơn nữa chất lượng luận văn. Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN
4. ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi. Các số liệu và trích dẫn trong luận văn đảm bảo độ tin cậy, chính xác và trung thực. Những kết luận khoa học của luận văn chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ Phí Vân Phương
5. iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................ i LỜI CAM ĐOAN ................................................................................................. ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ................................................................... vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ ............................................................ viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .............................................................. 1 PHẦN MỞ ĐẦU ................................................................................................... 2 1. Tính cấp thiết của đề tài ..................................................................................... 2 2. Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu .......................................................................... 3 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài ............................................................ 3 4. Phương pháp nghiên cứu .................................................................................... 3 5. Kết cấu của khóa luận ........................................................................................ 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..... 5 1.1. Các vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ ........................................ 5 1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................. 5 1.1.2. Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ ......................................................... 7 1.1.3. Đặc điểm và thực trạng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế hiện nay .......................................................................................................................... 8 1.2. Các vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại .......................................................................... 11 1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại ................................................................................................... 11 1.2.2. Nguyên tắc cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................... 12 1.2.3. Các đặc điểm cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................ 13 1.2.4. Phương thức cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................. 14 1.2.4.1. Theo kỳ hạn cho vay ...................................................................... 14 1.2.4.2. Theo tính chất đảm bảo .................................................................. 15
6. iv 1.2.5. Vai trò của hoạt động cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............... 15 1.2.5.1. Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................. 16 1.2.5.2. Đối với ngân hàng .......................................................................... 17 1.3. Đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại................................................................................................. 17 1.3.1. Sự cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại ......................................................................... 17 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại .................................................................. 18 1.3.2.1. Nhóm chỉ tiêu định tính .................................................................. 18 1.3.2.2. Nhóm chỉ tiêu định lượng ............................................................... 20 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại ..................................... 23 1.4.1. Các nhân tố khách quan ......................................................................... 23 1.4.2. Các nhân tố chủ quan ............................................................................. 24 1.4.2.1. Từ phía khách hàng ........................................................................ 24 1.4.2.2. Từ phía ngân hàng .......................................................................... 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG .................................................................................................... 29 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong ................... 29 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ......................................................... 29 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ................................................................................. 31 2.1.3. Các hoạt động chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong .............................................................................................................................. 34 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong trong giai đoạn 2017 – 2019 .......................................................... 35 2.2.1. Tổng quan hoạt động ngân hàng giai đoạn 2017 - 2019 ....................... 35 2.2.2. Kết quả hoạt động và các chỉ tiêu kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong ...................................................................................... 37
7. v 2.2.2.1. Tình hình huy động vốn ................................................................. 40 2.2.2.2. Tình hình sử dụng vốn .................................................................... 40 2.2.2.3. Các hoạt động kinh doanh khác ..................................................... 44 2.2.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh ........................................................ 45 2.3. Một số quy định trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong .................................... 47 2.3.1. Đối tượng và điều kiện cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ................... 47 2.3.2. Tài sản đảm bảo đối với cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ .................. 48 2.3.3. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................. 49 2.3.4. Các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................. 49 2.4. Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2017 – 2019 .............................................. 51 2.4.1. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa vả nhỏ .................................. 51 2.4.2. Chất lượng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................ 53 2.5. Đánh giá hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2017 – 2019 .............................................. 54 2.5.1. Các chỉ tiêu định tính ............................................................................. 54 2.5.2. Các chỉ tiêu định lượng .......................................................................... 57 2.5.3. Những kết quả đạt được ......................................................................... 64 2.5.3.1. Trên phương diện định tính ............................................................ 64 2.5.3.2. Những hạn chế trong hoạt động cho vay DNVVN ........................ 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG ........................... 68 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong .............................................................................................................................. 68 3.1.1. Xu hướng phát triển của các DNVVN ................................................... 68 3.1.2. Định hướng hoạt động phát triển chung của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong .................................................................................................. 70
8. vi 3.1.3. Định hướng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong ...................................................... 71 3.2. Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong ..................................... 74 3.2.1. Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt và đa dạng hoá hoạt động cho vay ................................................................................................................. 75 3.2.2. Xây dựng chính sách tín dụng ưu đãi phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ ........................................................................................................................ 77 3.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và cải thiện môi trường làm việc cho cán bộ nhân viên, đặc biệt là cải thiện môi trường làm việc cho đội ngũ tín dụng ...................................................................................................................... 77 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định ............................................................. 80 3.2.5. Đơn giản hoá các thủ tục cho vay .......................................................... 83 3.2.6. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động của ngân hàng ...................................................................................................................... 85 3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát .............................................. 86 3.3. Một số kiến nghị đối với cơ quan nhà nước .............................................. 87 3.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước .................................................................. 88 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước ................................................ 89 3.3.3. Đề xuất đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ....................................... 90 KẾT LUẬN ......................................................................................................... 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................................... 93
9. vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNCV Dư nợ cho vay DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DPRR Dự phòng rủi ro DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ quá hạn NSNN Ngân sách nhà nước RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo
10. viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1. Các chỉ số tài chính của TPBank năm 2019 Bảng 2.2. Thu nhập từ dịch vụ của TPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.4. Dư nợ cho vay DNVVN tại TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.5. Phân loại dư nợ của DNVVN 2018 – 2019 Bảng 2.6. Chất lượng dư nợ theo thời gian cho vay gốc 2018 – 2019 Bảng 2.7. Chỉ tiêu quay vòng vốn cho vay DNVVN của TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.8. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của TPBank trong cho vay DNNVVN giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.9. Tỷ lệ trích lập DPRR cho vay DNVVN tại TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.10. Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN tại TPBank giai đoạn 2017 – 2019 Biểu đồ 2.1. Số lượng khách hàng, huy động và dư nợ TT1 của TPBank từ năm 2011 – 2018 Biểu đồ 2.2. Hoạt động cho vay của TPBank năm 2017 Biểu đồ 2.3. Hoạt động cho vay của TPBank 2018 Hình 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của TPBank