Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Bình Xuyên

Nội dung tài liệu: Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Bình Xuyên

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH XUYÊN Ngành: Tài chính – Ngân hàng NGUYỄN THỊ THANH HUYỀN Hà Nội – năm 2020
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH XUYÊN Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Nguyễn Thị Thanh Huyền Ngƣời hƣớng dẫn: TS Nguyễn Thị Việt Hoa Hà Nội – năm 2020
3. i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Hà Nội, ngày 02 tháng 06 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thanh Huyền
4. ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tiến sĩ Nguyễn Thị Việt Hoa - người đã tận tình giúp đỡ và trực tiếp hướng dẫn tác giả trong quá trình thực hiện, hoàn thành luận văn. Tác giả bày tỏ lòng biết ơn đối với Khoa Sau đại học - Hội đồng Khoa học và Đào tạo Đại học Ngoại thương, các thầy cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy và tư vấn trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu luận văn tốt nghiệp. Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Vĩnh Phúc. Đặc biệt tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc cùng toàn thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng Công thương Bình Xuyên đã tạo mọi điều kiện, động viên, giúp đỡ tác giả trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn này. Trong quá trình nghiên cứu do khả năng có hạn và kinh nghiệm thực tiễn còn ít mà vấn đề đặt ra lại quá lớn nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót. Kính mong sự chỉ dẫn và góp ý của các thầy cô giáo, các bạn đồng nghiệp để công trình nghiên cứu tiếp theo được hoàn hảo hơn. TÁC GIẢ Nguyễn Thị Thanh Huyền
5. iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................... I LỜI CẢM ƠN ................................................................................................................ II DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .......................................................................... V DANH MỤC BIỂU .......................................................................................................VI TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .................................................................... VII PHẦN MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1 CHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH ........... 3 CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ........................................................................... 3 1.1. Hoạt động kinh doanh của NHTM. .................................................................... 3 1.1.1. Định nghĩa NHTM: ....................................................................................... 3 1.1.2. Hoạt động cơ bản của NHTM. ...................................................................... 3 1.2. Hiệu quả kinh doanh của NHTM. ...................................................................... 9 1.2.1. Khái niệm về hiệu quả kinh doanh: .............................................................. 9 1.2.2. Mô hình CAMELS là gì: ............................................................................... 9 1. 2.3. Nội dung mô hình CAMELS: ..................................................................... 10 1.2.4. Những ưu, nhược điểm của mô hình CAMELS: ....................................... 26 1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NHTM ................... 27 1.2.6. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM .. 28 CHƢƠNG 2. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK BÌNH XUYÊN .............................................................................................................. 31 2.1. Khái quát tình hình kinh tế - xã hội của địa bàn kinh doanh ......................... 31 2.1.1. Một số đặc điểm chung của tỉnh Vĩnh Phúc............................................... 31 2.1.2. Đánh giá về tình hình kinh tế - xã hội. ....................................................... 32 2.1.3. Đánh giá về tình hình hoạt động ngân hàng, tín dụng trên địa bàn: ....... 32 2.3. Khái quát về mô hình tổ chức hoạt động của Vietinbank Bình Xuyên. ......... 34 2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng Vietinbank Bình Xuyên theo mô hình Camels ................................................................................................... 35 2.3.2. Asset Quality (Chất lượng tài sản có) ......................................................... 40 2.3.3. Phân tích chất lượng quản lý: ..................................................................... 43 2.3.4. Phân tích khả năng sinh lời ........................................................................ 46
6. iv Ta cùng nhìn nhận thu nhập và chi phí của ngân hàng để có cái nhìn tổng quan về lợi nhuận sau thuế thu được qua các năm: .............................................................. 46 2.3.4.1 Thu nhập và chi phí ................................................................................... 46 2.3.5. Phân tích khả năng thanh khoản: .............................................................. 52 2.3.6. Phân tích độ nhạy cảm với rủi ro thị trường .............................................. 54 2.4.2. Những thành tựu đạt được: ......................................................................... 56 2.4.3. Hạn chế và nguyên nhân ............................................................................. 57 CHƢƠNG 3. CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VN – CN BÌNH XUYÊN ............... 61 3.1. Định hướng hoạt động của Vietinbank Bình Xuyên. ...................................... 61 3.1.1. Định hướng của Đảng và Nhà nước về mục tiêu, chiến lược phát triển ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 ........................................ 61 3.1.2. Mục tiêu phát triển của Vietinbank Việt Nam trong giai đoạn tới. ........... 63 3.1.3. Định hướng phát triển kinh tế của tỉnh Vĩnh Phúc: .................................. 64 3.1.4. Định hướng hoạt động của Vietinbank Bình Xuyên. ................................ 65 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Vietinbank Bình Xuyên. ......... 67 3.2.1. Đánh giá để tránh rủi ro thị trường ........................................................... 67 3.2.2. Phát triển và đa dạng hoá nghiệp vụ cho vay. ............................................ 68 3.2.3. Tăng cường các biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động trên địa bàn. 72 3.2.4. Tiết kiệm chi phí quản lý. ............................................................................ 75 3.2.5 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng và củng cố mạng lưới hoạt động. ....................................................................................................................... 76 3.3. Một số kiến nghị. ............................................................................................... 81 3.3.1. Đối với Vietinbank Việt Nam. ...................................................................... 81 3.3.2. Đối với NHNN. ............................................................................................. 83 3.3.3. Kiến nghị với Nhà nước. .............................................................................. 86 KẾT LUẬN ................................................................................................................... 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................... 90
7. v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CAR Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CHDCND Cộng hòa dân chủ nhân dân CHLB Cộng hòa liên bang CN Chi nhánh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại ROA Tỷ lệ sinh lời trên tổng tài sản ROE Tỷ lệ sinh lời trên vôn chủ sở hữu TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TS Tài sản
8. vi DANH MỤC BIỂU Biểu 2.1: Kết qu tăng trƣởng kinh tế của Tỉnh Vĩnh Phúc qua các năm. ..... 31 Biểu 2.2: Bảng tổng kết tài sản của NHCT Bình Xuyên. ................................ 35 Biểu 2.3: Phân tích cơ cấu nguồn vốn của NHCT Bình Xuyên. ..................... 38 Biểu 2.4: Thu nhập và chi phí ............................................................................ 47 Biểu 2.5: Tỷ suất sinh lời trên tài sản ROA ...................................................... 49 Biểu 2.6: Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ROE ................................................ 50 Biểu 2.7: Thu nhập lãi cận biên. ........................................................................ 51 Biểu 2.8: Tỷ lệ dự trữ thanh khoản ................................................................... 53 Biểu 2.9: Rủi ro lãi suất ...................................................................................... 55 Biểu 2.10: Tổng kết xếp hạng ............................................................................. 56
9. vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Tên đề tài : "Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Bình Xuyên” Những kết quả nghiên cứu đat được: Thứ nhất, là luận văn khái quát và tổng hợp những lý luận cơ bản về hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Thương mại (NHTM). Thứ hai, luận văn giới thiệu mô hình CAMELS và qua mô hình này đánh giá, phân tích hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương (Vietinbank) chi nhánh Bình Xuyên trong giai đoạn 2017 - 2019. Để từ đó cũng đưa ra được ưu, nhược điểm và hạn chế cần khắc phục của ngân hàng. Thứ ba, dựa trên các phân tích đánh giá đạt được, tác giả đưa ra giải pháp để nâng cao hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian tới.
10. 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu. Hiện nay tại Việt Nam có đến 50 ngân hàng đang hoạt động, trong đó có 31 ngân hàng Thương mại cổ phần. Trong xu hướng phát triển kinh tế cạnh tranh ngày càng gay gắt hiện nay thì ngân hàng đang đứng trước cơ hội và thách thức rất to lớn. Yêu cầu đặt ra đối với các ngân hàng thương mại cổ phần là phải cải tiến, tiếp tục đổi mới để nâng cao vị thế cũng như uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, phát triển bền vững. Vietinbanktự hào là ngân hàng có vốn điều lệ lớn thứ 2 trong danh sách các ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên trong quá trình kinh doanh của mình Vietinbankcũng đã bộc lộ rất nhiều khó khăn, thách thức trước yêu cầu cạnh tranh trong nước, và hội nhập quốc tế. Đối với chi nhánh Vietinbank Bình Xuyên tuy tốc độ tăng trưởng trong những năm qua đạt tỷ lệ khá cao nhưng hiệu quả kinh doanh còn thấp hơn với khả năng trên địa bàn. Ngoài những khó khăn chung của môi trường kinh tế- xã hội, dịch bệnh còn có nguyên nhân rất quan trọng nữa là việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý các nghiệp vụ hoạt động kinh doanh còn nhiều vấn đề tồn tại hạn chế đang đặt ra cần phải nghiên cứu giải quyết nhằm để điều chỉnh chiến lược và đưa ra các giải pháp để đưa Vietinbank Bình Xuyên Phát triển - An toàn - Hiệu quả. Xuất phát từ những yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Xuyên” 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu lý luận cơ bản về hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Thương mại (NHTM) và phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động của Vietinbank Bình Xuyên qua mô hình CAMELS. Từ đó đưa ra ưu, nhược điểm và đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Bình Xuyên nói riêng và Vietinbank Việt Nam nói chung trong điều kiện thực tiễn hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu