Luận văn Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân

Nội dung tài liệu: Luận văn Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ----------***---------- LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng NGUYỄN THỊ GIANG Hà Nội - 2020
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ----------***---------- LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Nguyễn Thị Giang Người hướng dẫn: TS. Đặng Thị Huyền Hương Hà Nội - 2020
3. i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng tôi đã viết luận văn thạc sĩ này một cách độc lập với sự hướng dẫn của người hướng dẫn khoa học TS. Đặng Thị Huyền Hương và không sử dụng các nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo nào khác ngoài những thông tin và tài liệu đã được liệt kê trong danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn của luận văn. “Các phân tích, số liệu cũng như kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu khoa học nào. Mọi thông tin thứ cấp sử dụng trong đề tài đã được trích dẫn đầy đủ.” Bản luận văn này chưa từng được xuất bản, chưa được nộp cho một hội đồng nào khác và cũng như chưa chuyển cho bất kỳ một bên nào khác có quan tâm đến nội dung luận văn này. Tác giả Nguyễn Thị Giang
4. ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình các giảng viên đã trang bị cho tôi những kiến thức quý báu trong quá trình đào tạo tại Trường Đại học Ngoại thương. Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn TS. Đặng Thị Huyền Hương, người đã hướng dẫn và tận tình chỉ bảo tôi trong suốt thời gian thực hiện và hoàn thành luận văn. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo Phòng Khách hàng doanh nghiệp 1, lãnh đạo và các đồng nghiệp tại các phòng Ban của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân đã tận tình cung cấp và chỉ dẫn tài liệu hỗ trợ cho tôi hoàn thành luận văn. Cuối cùng tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến người thân và bạn bè đã động viên, ủng hộ và tạo điều kiện tốt nhất để tôi có thể tập trung hoàn thành luận văn này. Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Học viên Nguyễn Thị Giang
5. iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ................................................................................................ ii MỤC LỤC .......................................................................................................................... iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ........................................................................... vii DANH MỤC BẢNG ....................................................................................................... viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .................................................................................... ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ................................................. x LỜI MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1 1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................................ 1 2. Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài .............................................................. 2 3. Mục đích nghiên cứu ..................................................................................................... 5 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ............................................................................... 5 5. Phương pháp nghiên cứu .............................................................................................. 6 6. Giả thuyết nghiên cứu ................................................................................................... 7 7. Cấu trúc của luận văn ................................................................................................... 7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..................................................................... 9 1.1 Khái quát về doanh nghiệp xây lắp .......................................................................... 9 1.1.1 Khái niệm về doanh nghiệp xây lắp ....................................................... 9 1.1.2 Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp ..................................................... 10 1.1.3 Vai trò của doanh nghiệp xây lắp đối với sự phát triển của nền kinh tế .......................................................................................................................... 13 1.2 Khái quát về hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp của Ngân hàng thương mại ....................................................................................................................................... 14 1.2.1 Khái niệm về cho vay doanh nghiệp xây lắp ........................................ 14 1.2.2 Những nét đặc trưng trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp ..................................................................................................................... 14 1.2.3 Các hình thức cho vay doanh nghiệp xây lắp ....................................... 16 1.3 Thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại ..... 18
6. iv 1.3.1 Khái niệm về thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay ................. 18 1.3.2 Mục đích của thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay ................ 19 1.3.3 Nội dung thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay ....................... 20 1.3.4 Quy trình thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay ....................... 31 1.3.5 Tổ chức thực hiện thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay ........ 32 1.4 Chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng thương mại ............................................................................................. 34 1.4.1 Khái niệm chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay ... 34 1.4.2 Các chỉ tiêu đo lường chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp ......................................................................... 35 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp ............................................................... 36 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay tại các Ngân hàng thương mại và bài học đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ......................................................... 39 1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay tại các Ngân hàng thương mại .......................................................... 39 1.5.2 Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .............................................................. 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2015-2019 ................................................................... 43 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ....................................................................................................................... 43 2.1.1 Vài nét về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ............. 43 2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân ...................................................... 44 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân .................................................................................. 44
7. v 2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ..................................................... 47 2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ....................................................................................................................... 57 2.2.1 Thực trạng cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân ........................................ 57 2.2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn từ năm 2015-2019 .................................. 60 2.3. Đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân .......................................................................................................... 72 2.3.1 Những kết quả đạt được ......................................................................... 72 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân ........................................................... 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN ............................................................................. 81 3.1. Định hướng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ........................ 81 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ..................................................... 81 3.1.2 Định hướng cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân ........................... 82 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .......................................................................................................... 83 3.2.1 Hoàn thiện chính sách cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp............. 83
8. vi 3.2.2 Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp .................................................................................................. 85 3.2.3 Tăng cường quản lý, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của doanh nghiệp xây lắp .................................................................................................. 89 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .................................................. 90 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay .................................. 91 3.2.6 Hoàn thiện và đổi mới trang thiết bị, công nghệ ngân hàng ............... 92 3.3 Một số kiến nghị ......................................................................................................... 93 3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ .................................................................. 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước ...................................................... 94 KẾT LUẬN ................................................................................................. 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................... 97 PHỤ LỤC
9. vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam CBTD Cán bộ tín dụng CF SX Chi phí sản xuất Credit Information Center (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) DN Doanh nghiệp DNXL Doanh nghiệp xây lắp KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ quá hạn NQH Nợ quá hạn PAKD Phương án kinh doanh QLKH Quản lý Khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSBĐ Tài sản bảo đảm TSLĐ Tài sản lưu động VCSH Vốn chủ sở hữu VLĐ Vốn lưu động
10. viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2019 .................... 48 giai đoạn 2015 -2019 ..................................................................................... 50 Bảng 2.2: Tình hình tín dụng giai đoạn 2015-2019 ....................................... 52 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ giai đoạn 2015-2019 ....................................... 57 Bảng 2.4: Số lượng khách hàng doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2015-2019 58 Bảng 2.5: Bảng xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV .................................... 62 Bảng 2.6: So sánh xếp hạng tín dụng của Standard and Poor’s và BIDV..... 62 Bảng 2.7: Tỷ lệ cấp tín dụng tối đa đối với TSĐB ........................................ 64 Bảng 2.8: Nợ quá hạn của doanh nghiệp xây lắp đoạn 2015-2019 ............... 69 Bảng 2.9: Nợ xấu của doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2015-2019 ............... 69 Bảng 2.10: Đánh giá của người được hỏi về quy trình và nội dung.............. 73 thẩm định tín dụng ......................................................................................... 73 Bảng 2.11: Đánh giá của người được hỏi về thời gian thẩm định cho vay ... 74 Bảng 2.12: Đánh giá của người được hỏi về trình độ của cán bộ tín dụng ... 75 Bảng 2.13: Đánh giá của người được hỏi về chất lượng thu thập thông tin phục vụ cho công tác thẩm định cho vay ............................................................... 76