Luận văn Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank - Chi nhánh Vĩnh Long

Nội dung tài liệu: Luận văn Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank - Chi nhánh Vĩnh Long

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG --------------- NGUYỄN THỊ NHƢ MỸ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Vĩnh Long - Năm 2016
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG --------------- NGUYỄN THỊ NHƢ MỸ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI VĂN TRỊNH Vĩnh Long - Năm 2016
3. i LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan: Luận văn “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long” là công trình do chính tôi nghiên cứu và thực hiện qua việc tìm hiểu vấn đề, vận dụng các kiến thức đã học và trao đổi với giảng viên hƣớng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè Các số liệu trong luận văn đƣợc sử dụng trung thực. Các thông tin trong luận văn đƣợc lấy từ nhiều nguồn và đƣợc ghi chú chi tiết về nguồn lấy thông tin. Vĩnh Long, ngày 01 tháng 07 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nhƣ Mỹ
4. ii LỜI CẢM ƠN  Để hoàn thành chƣơng trình Cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh và luận văn này tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: Quý Thầy, Cô Trƣờng Đại học Cửu Long đã hết lòng tận tụy, truyền đạt những kiến thức quý báu trong suốt thời gian tôi học tại trƣờng, đặc biệt là PGS.TS Bùi Văn Trịnh đã tận tình hƣớng dẫn phƣơng pháp nghiên cứu khoa học và nội dung của đề tài nghiên cứu. Các anh/chị, các bạn đồng nghiệp đang công tác tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long đã hỗ trợ, giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu sơ bộ và khảo sát dữ liệu tại chi nhánh giúp tôi hoàn thiện luận văn, và gia đình đã hỗ trợ tạo mọi điều kiện tốt nhất cho tôi trong suốt quá trình học tập. Cuối cùng tôi xin chân thành cám ơn các bạn học viên lớp Cao học Quản trị kinh doanh - khóa 2A đã cùng tôi chia sẽ kiến thức và kinh nghiệm trong quá trình học tập và thực hiện đề tài. Trong quá trình thực hiện, mặc dù đã hết sức cố gắng để hoàn thiện luận văn, trao đổi và tiếp thu những kiến thức đóng góp của Quý Thầy Cô và bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu, xong không trách khỏi có những thiếu sót. Rất mong nhận đƣợc những góp ý phản hồi của Quý Thầy Cô và các bạn. Xin chân thành cám ơn ! Vĩnh Long, ngày 01 tháng 07 năm 2016 Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ NHƢ MỸ
5. iii MỤC LỤC Chƣơng 1 ..................................................................................................................... 1 GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU ..................................................................................... 1 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ................................................................................... 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ............................................................................. 2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát ..................................................................................... 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .......................................................................................... 3 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................... 3 1.3 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ................................................ 3 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu ................................................................................ 3 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu ................................................................................... 3 1.4 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI ............................... 4 1.4.1 Về lý luận .................................................................................................. 4 1.4.2 Về thực tiễn ............................................................................................... 4 1.5 TỔNG QUAN TÀI LIỆU ................................................................................. 4 1.6 BỐ CỤC LUẬN VĂN ...................................................................................... 7 Chƣơng 2 ..................................................................................................................... 9 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .................................... 9 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT ....................................................................................... 9 2.1.1 Tổng quan về tiền gửi ................................................................................ 9 2.1.1.1 Khái niệm tiền gửi .................................................................................. 9 2.1.1.2 Đặc điểm tiền gửi ngân hàng thương mại ............................................ 10 2.1.1.3 Vai trò của tiền gửi trong ngân hàng thương mại .............................. 10 2.1.2 Khách hàng cá nhân gửi tiền ................................................................... 11 2.1.2.1 Khái niệm khách hàng cá nhân ............................................................ 11 2.1.2.2 Khách hàng cá nhân gửi tiền .............................................................. 12 2.1.2.3 Các hình thức huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân .................. 12 2.1.3 Tiến trình ra quyết định của khách hàng ................................................. 14 2.1.3.1 Hành vi người tiêu dùng ...................................................................... 14 2.1.3.2 Mô hình hành vi người tiêu dùng ........................................................ 14 2.1.3.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng ........................ 15 2.1.3.4 Qui trình ra quyết định ......................................................................... 15
6. iv 2.1.4 Tầm quan trọng của huy động tiền gửi dân cƣ ........................................ 20 2.1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân 21 2.1.5.1 Danh tiếng và uy tín thương hiệu ......................................................... 22 2.1.5.2 Lãi suất ................................................................................................. 22 2.1.5.3 Chất lượng dịch vụ ............................................................................... 23 2.1.5.4 Tính chuyên nghiệp của nhân viên ....................................................... 24 2.1.5.5 Cơ sở vật chất ....................................................................................... 24 2.1.6 Mô hình nghiên cứu đề xuất .................................................................... 25 2.1.7 Các giả thuyết nghiên cứu ...................................................................... 26 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ................................................................. 27 2.2.1 Bƣớc 1: Nghiên cứu sơ bộ ....................................................................... 27 2.2.1.1 Tác giả đưa ra khung nghiên cứu ........................................................ 27 2.2.1.2 Quy trình nghiên cứu ............................................................................ 28 2.2.1.3 Xây dựng thang đo cho mô hình nhiên cứu .......................................... 28 2.2.1.4 Xây dựng bảng câu hỏi ......................................................................... 30 2.2.2 Bƣớc 2: Nghiên cứu chính thức đƣợc thực hiện bằng phƣơng pháp định lƣợng ................................................................................................................. 31 2.2.2.1 Phương pháp chọn mẫu nghiên cứu ..................................................... 31 2.2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu .............................................................. 31 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích ............................................................................ 33 2.2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả................................................................ 33 2.2.3.2 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha ........................................... 34 2.2.3.3 Phân tích nhân tố (EFA) ...................................................................... 34 2.2.3.4 Phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic ................................. 35 2.2.3.5 Phương pháp kiểm định One-Way Anova ............................................ 38 Chƣơng 3 ................................................................................................................... 40 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀO AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG....................................... 40 3.1 MỘT SỐ TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN .............................................................................. 40 3.1.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam .......................................................................................................... 40 3.1.2 Sơ lƣợc về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Long. ...................................................................................... 41
7. v 3.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển .......................................................... 41 3.1.2.2 Sơ đồ tổ chức ........................................................................................ 42 3.1.2.3 Sản phẩm và đặc điểm tiền gửi tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long .. 43 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh.............................................................. 47 3.1.4 Thực trạng huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long .............................................................................................. 52 3.1.4.1 Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi của khách hàng cá nhân. ............................................................................................................ 52 3.1.4.2 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân .................................................... 53 3.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG GỬI TIỀN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG ........................................................ 56 3.2.1 Những mặt thuận lợi ................................................................................ 56 3.2.2 Những mặt còn tồn tại ............................................................................. 58 Chƣơng 4 ................................................................................................................... 60 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN ........................................................ 60 4.1 THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN QUA MẪU KHẢO SÁT .......................................................................................................... 60 4.1.1 Giới tính của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát ................. 60 4.1.2 Độ tuổi của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát ................... 61 4.1.3 Tình trạng hôn nhân khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát ..... 62 4.1.4 Nghề nghiệp của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát ........... 62 4.1.5 Học vấn của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát .................. 63 4.1.6 Tần suất thu nhập của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát ... 64 4.1.7 Khách hàng chọn gửi tiền tại các ngân hàng ........................................... 65 4.1.8 Mục đích gửi tiền của khách hàng cá nhân qua mẫu khảo sát ................ 66 4.2 PHÂN TÍCH CRONBACH‟S ALPHA .......................................................... 68 4.2.1 Nhân tố danh tiếng và uy tín thƣơng hiệu ............................................... 68 4.2.2 Nhân tố lãi suất ........................................................................................ 68 4.2.3 Nhân tố chất lƣợng dịch vụ ..................................................................... 69 4.2.4 Nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên ............................................. 70 4.2.5 Nhân tố Cơ sở vật chất ............................................................................ 71 4.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ ................................................................................ 73 4.3.1 Phân tích cho các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền ................ 73 4.4 PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC .............................................. 82
8. vi 4.4.1 Kết quả phân tích ..................................................................................... 82 4.4.2 Thảo luận kết quả hồi quy ....................................................................... 83 4.4.3 Vai trò ảnh hƣởng của các yếu tố ............................................................ 85 4.4.4 Dự báo của mô hình ................................................................................ 86 4.4.5 Kiểm định One – Way Anova ................................................................. 87 Chƣơng 5 ................................................................................................................... 92 KẾT LUẬN, HÀM Ý CHÍNH SÁCH VÀ KIẾN NGHỊ .......................................... 92 5.1 KẾT LUẬN ..................................................................................................... 92 5.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH .................................................................................. 94 5.1.1 Danh tiếng và uy tín thƣơng hiệu ............................................................ 95 5.1.2 Tính chuyên nghiệp của nhân viên .......................................................... 96 5.1.3 Chất lƣợng dịch vụ .................................................................................. 99 5.1.4 Cơ sở vật chất ........................................................................................ 102 5.1.5 Xây dựng chính sách giá linh hoạt, phù hợp ......................................... 103 5.3 KIẾN NGHỊ .................................................................................................. 104 5.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam .............................................. 104 5.3.2. Đối với Agribank Việt nam .................................................................. 104 5.3.3 Những hạn chế và hƣớng nghiên cứu tiếp theo ..................................... 105 5.3.3.1 Hạn chế của đề tài .............................................................................. 105 5.3.3.2 Hướng nghiên cứu tiếp theo ............................................................... 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO ....................................................................................... 106 PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI .............................................................................. 108 PHỤ LỤC 2: PHÂN TÍCH CRONBACH‟S ALPHA ............................................ 112 PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ ............................................ 115 PHỤ LỤC 4 PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC ................................. 118 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH ONE – WAY ANOVA ............................................... 119
9. vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ sở hình thành các yếu tố trong mô hình .............................................. 25 Bảng 2.2: Thang đo cho 5 nhân tố của mô hình nghiên cứu ..................................... 29 Bảng 3.1: Tóm tắt sản phẩm tiền gửi tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long ............. 43 Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Vĩnh Long(2011-2015)..... 48 Bảng 3.3: Chi tiết nguồn vốn huy động tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long.......... 51 Bảng 3.4: Tốc độ tăng trƣởng vốn tiền gửi ............................................................... 52 Bảng 3.5: Quy mô tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long ......... 53 Bảng 3.6: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ của Agribank - chi nhánh Vĩnh Long ... 53 Bảng 3.7: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của Agribank - chi nhánh Vĩnh Long. ......... 55 Bảng 4.1: Tần suất về giới tính ................................................................................. 60 Bảng 4.2: Tần suất về độ tuổi.................................................................................... 61 Bảng 4.3: Tần suất về tình trạng hôn nhân ............................................................... 62 Bảng 4.4: Tần suất về nghề nghiệp ........................................................................... 62 Bảng 4.5: Tần suất về học vấn .................................................................................. 63 Bảng 4.6: Tần suất về thu nhập ................................................................................. 64 Bảng 4.7: Khách hàng đã gửi tiền ở các ngân hàng .................................................. 65 Bảng 4.8: Mục đích khách hàng đã gửi tiền tại các ngân hàng ................................. 67 Bảng 4.9: Nhân tố danh tiếng và uy tín thƣơng hiệu ................................................ 68 Bảng 4.10: Nhân tố lãi suất ....................................................................................... 69 Bảng 4.11: Nhân tố chất lƣợng dịch vụ .................................................................... 70 Bảng 4.12: Nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên ............................................ 71 Bảng 4.13: Nhân tố cơ sở vật chất ............................................................................ 72 Bảng 4.14: Kết quả phân tích nhân tố ....................................................................... 73 Bảng 4.15: Ma trận trọng số ...................................................................................... 74 Bảng 4.17: Kết quả phân tích nhân tố cho nhân tố thứ nhất ..................................... 75 Bảng 4.18: Kết quả phân tích nhân tố cho nhân tố thứ hai ....................................... 77 Bảng 4.19: Kết quả phân tích nhân tố cho nhân tố thứ ba ........................................ 78
10. viii Bảng 4.20: Kết quả phân tích nhân tố cho nhân tố thứ tƣ ......................................... 80 Bảng 4.21: Kết quả phân tích hồi quy Binary Logistic ............................................. 82 Bảng 4.22: Kết quả phân tích hồi quy Binary Logistic ............................................. 84 Bảng 4.23: Vai trò ảnh hƣởng của các biến .............................................................. 85 Bảng 4.24: Kết quả phân tích hồi quy ....................................................................... 86 Bảng 4.25: Giá trị dự báo .......................................................................................... 87 Bảng 4.26: Kết quả kiểm định đồng nhất phƣơng sai cho giới tính ......................... 88 Bảng 4.27: Kết quả kiểm định one – Way Anova cho giới tính ............................... 88 Bảng 4.28: Kết quả kiểm định đồng nhất phƣơng sai cho độ tuổi ............................ 88 Bảng 4.29: Kết quả kiểm định đồng nhất phƣơng sai cho tình trạng hôn nhân ........ 89 Bảng 4.30: Kết quả kiểm định one – Way Anova cho tình trạng hôn nhân ............. 89 Bảng 4.31: Kết quả kiểm định đồng nhất phƣơng sai cho nghề nghiệp ................... 89 Bảng 4.32: Kết quả kiểm định đồng nhất phƣơng sai cho trình độ học vấn ............. 90 Bảng 4.33: Kết quả kiểm định One – Way Anova cho trình độ học vấn .................. 90 Bảng 4.34: Kết quả kiểm định đồng nhất phƣơng sai cho thu nhập trung bình ....... 90 Bảng 4.35: Kết quả kiểm định One – Way Anova cho thu nhập trung bình ............ 91