Luận văn Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp

Nội dung tài liệu: Luận văn Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Ngành: Quản trị kinh doanh NGUYỄN THỊ TUYẾT NGÂN Hà Nội – 2020
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Chuyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 83.40.101 Họ và tên: Nguyễn Thị Tuyết Ngân Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Văn Cảnh Hà Nội - 2020
3. i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” là đề tài nghiên cứu độc lập của riêng tôi, được viết dựa trên cơ sở tìm hiểu, phân tích và đánh giá các số liệu kênh phân phối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. Các số liệu là trung thực và chưa được công bố tại các công trình nghiên cứu có nội dung tương đồng nào khác. Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Tuyết Ngân
4. ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ các cơ quan, tổ chức và cá nhân. Nhân đây, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Trước hết tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học của trường cùng tập thể các thầy cô giáo, những người đã trang bị kiến thức cho tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu tại trường. Với lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất, tôi xin trân trọng cảm ơn TS. Nguyễn Văn Cảnh, người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn hạn chế, luận văn được hoàn thiện không thể tránh khỏi những sơ suất thiếu sót, tác giả rất mong nhận được những ý kiến của các thầy cô giáo cùng các bạn. Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Tuyết Ngân
5. iii MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................. ii MỤC LỤC .................................................................................................................. iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ .............................................................................. vii DANH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ........................................................................................ vii MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1 1. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................ 1 2. Tình hình nghiên cứu ............................................................................................. 1 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu ........................................................................ 3 3.1. Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................... 3 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu .................................................................................. 4 4.1. Đối tượng nghiên cứu .................................................................................. 4 4.2. Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................... 4 5. Phương pháp nghiên cứu đề tài ............................................................................ 4 6. Kết cấu của luận văn .............................................................................................. 5 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI VÀ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM ............................................ 7 1.1. Khái quát về kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) .................................................................................................................................. 7 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Bancassurance ............................... 7 1.1.2. Khái niệm và đặc điểm của kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) .................................................................................................. 9
6. iv 1.1.3. Chức năng của kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) ................................................................................................ 17 1.1.4. Cấu trúc kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance)19 1.1.5. Các mô hình bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) .................. 20 1.2. Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) của công ty bảo hiểm .................................................................................................... 24 1.2.1. Khái niệm và các yêu cầu của quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) .............................................................................. 24 1.2.2. Tổ chức kênh phân phối bảo hiểm ......................................................... 27 1.2.3. Nội dung cơ bản của quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) ....................................................................................... 33 1.3. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản trị kênh phân phối ............................. 38 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) của công ty bảo hiểm ............................................. 40 1.4.1. Các nhân tố khách quan .......................................................................... 40 1.4.2. Các nhân tố chủ quan ............................................................................. 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP ............................................................................. 45 2.1. Tổng quan về Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ............ 45 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ..................................................................................................... 45 2.1.2. Lĩnh vực kinh doanh ............................................................................... 46 2.1.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động ....................................................................... 46 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của ABIC .................................... 48 2.2. Công tác quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp ........ 52
7. v 2.2.1. Hệ thống kênh phân phối hiện tại và thực trạng áp dụng mô hình Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp ........... 52 2.2.2. Các thành viên kênh và thực trạng tuyển chọn kênh phân phối Bancasurrance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp .......... 60 2.2.3. Chính sách khuyến khích các thành viên kênh phân phối bancassurance chính sách khuyến khích các thành viên kênh phân phối Bancassurance ........ 64 2.2.4. Thực trạng công tác đánh giá hoạt động các thành viên kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) và chính sách thưởng phạt các thành viên kênh................................................................................................. 73 2.3. Đánh giá chung về quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp ........ 74 2.3.1. Một số kết quả đạt được ......................................................................... 74 2.3.2. Một số tồn tại, hạn chế và nguyên nhân ................................................. 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP ....................................................... 86 3.1. Định hướng quản trị kênh phân phối Bancassurance của Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ....................................................................................... 86 3.1.1. Định hướng quản trị phát triển của Công ty bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp ............................................................................................................... 86 3.1.2. Định hướng quản trị kênh phân phối Bancassurance của Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp .......................................................................... 86 3.2. Một số giải pháp hoàn thiện quản trị kênh phân phối Bancassurance của Công ty bảo hiêm Ngân hàng Nông nghiệp ......................................................... 87 3.2.1. Đổi mới và tăng cường công tác quản trị điều hành. ............................. 87 3.2.2. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy ......................................................... 90 3.2.3. Giải pháp phát phát triển mạng lưới, nhân sự ........................................ 91 3.2.4. Công tác lựa chọn thành viên kênh phân phối ....................................... 92
8. vi 3.2.5. Giúp đỡ và khuyến khích các thành viên kênh ...................................... 94 3.2.6. Đổi mới và nâng cao phương pháp đánh giá các thành viên kênh ......... 99 3.2.7. Hiện đại hoá công nghệ thông tin ......................................................... 101 3.2.8. Một số các giải pháp khác .................................................................... 103 3.3. Một số kiến nghị ........................................................................................... 107 3.3.1. Với các cơ quan quản lí Nhà nước ....................................................... 107 3.3.2. Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam......................................................... 112 KẾT LUẬN ............................................................................................................. 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................. 116
9. vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Một số đặc trưng của các mô hình Bancassurance khác nhau .................. 22 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ABIC giai đoạn 2015-2019 ............... 48 Bảng 2.2: Doanh thu toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ..................................... 49 Bảng 2.3: Chi tiết doanh thu phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ .................. 50 Bảng 2.4: Cơ cấu doanh thu khai thác qua các kênh phân phối tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp từ năm 2015 -2019 ............................................. 54 Bảng 2.5: Số lượng lao động của ABIC từ năm 2015-2019 ...................................... 60 Bảng 2.6: Số lượng tổng đại lý, đại lý viên của ABIC từ năm 2015-2019 ................ 64 Bảng 2.7: Kết quả hoạt động kênh Bancassurance trong 05 năm 2015 – 2019 ......... 75 Bảng 2.8: Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm ABIC giai đoạn 2016 - 2019 .................................................................................................................................... 78 DANH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1 Hệ thống kênh phân phối của DNBH ....................................................... 10 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ABIC............................................................... 47 Sơ đồ 2.2: Sự phối hợp giữa nhân viên Agribank và nhân viên ABIC trong mô hình Tổng Đại lý Bancassurance ........................................................................................ 67 Sơ đồ 2.3: Tóm tắt về cơ chế tài chính trong mô hình Bancassurance của AGRIBANK ............................................................................................................... 69 Biểu đồ 2.1: Thị phần bảo hiểm của ABIC trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ . 75
10. viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam BH Bảo hiểm CP Cổ phần DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DT Doanh thu ĐV Đơn vị EU Liên minh Châu Âu HĐBH Hợp đồng bảo hiểm SPBH Sản phầm bảo hiểm KD Kinh doanh STBH Số tiền bảo hiểm YCBH Yêu cầu bảo hiểm